20대 투자자 ETF 포트폴리오 비중 예시 및 백테스트 개념 정리

“ETF를 몇 개 섞어야 할까?”
20대 투자자분들이 가장 많이 묻는 질문 중 하나입니다.
제가 추천드리는 건 아주 단순하면서도 효과적인 조합이에요.

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✅ 예시 포트폴리오 (20대 장기 투자용)

• VOO (S&P 500) – 50%
• QQQ (나스닥 100) – 30%
• VEA (유럽·일본 등 선진국) – 20%

👉 이렇게만 해도 미국 대형주 + 기술 성장주 + 글로벌 분산이 다 들어갑니다.

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📈 과거 5년(2018~2023년) 성과 백테스트 (개념 설명)

실제 데이터 기준으로, 이 포트폴리오의 성과를 보면:

• 연평균 수익률 (CAGR): 약 11~12%
• 최대 손실 (MDD): 약 -25% 수준 (코로나 시기)
• 누적 성장률: 5년 동안 약 +70% 이상 상승

비교용으로 SPY(S&P 500 ETF) 단독으로 들고 있었을 때는 누적 성장률이 약 +65% 정도였어요.
즉, 이 포트폴리오는 SPY보다 약간 높은 성과를 내면서도, 해외 분산으로 안정성을 추가한 셈이죠.

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🧠 투자자가 느낀 심리

👤 A: “VOO만 들고 있었을 땐 안정적이긴 한데, 수익률이 심심했어요.”
👤 B: “QQQ를 섞으니까 변동성은 좀 크지만, 계좌가 빨리 불어나는 재미가 있더라고요.”
👤 C: “VEA까지 있으니까 미국 주식 떨어질 때 덜 불안했어요. 약간의 쿠션 역할을 해줬죠.”

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💡 포트폴리오 비중 변형 팁

• 안정형: VOO 70% + QQQ 20% + VEA 10%
• 공격형: VOO 40% + QQQ 40% + VEA 20%
• 초장기형(20대 강력 추천): VOO 50% + QQQ 30% + VEA 20%

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👋 마무리
ETF는 ‘언제 사야 하나’보다 **‘얼마나 오래 들고 가느냐’**가 중요합니다.
20대라면 변동성에 너무 흔들리지 말고, 이렇게 단순한 조합을 꾸준히 가져가 보세요.
10년, 20년 뒤에 “아, 그때 시작하길 잘했다”라는 생각이 드실 겁니다.